（1）、资金的筹集数额过低，不能适应未来社会的发展。虽然目前农村社会养老保险的需求水平较低，但是如果考虑到城市化、社会经济发展、生活水平提高等多种因素，考虑到今天为自己的将来养老生活投保的人，在二十、三十甚至四十年后的进入老年期的社会发展、经济背景，现在缴纳数额较少的养老保险金就会出现养不了老，保不了险的情况。例如，《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》规定，农民交纳保险费时可以依据自己的实际情况分为2元、4元、6元、8元……20元等10个当时缴费。但由于农村经济发展水平低，农民对农村社会养老保险制度缺乏信任等原因，大多数地区农民投保时都选择了保险费最低的2元/月的投保档次。在不考虑通货膨胀等的情况下，如果农民在交费10年后开始领取养老保险金，每月可以领取4.7元，15年以后每月可以领取9.9元，④这点对农民来说，几乎起不到什么作用。如果每月投保4元、6元甚至是10元，也仍然难以起到养老保险的作用。（2）、筹集的资金不能专款专用。1998年以前全国各地农村社会养老保险基金的收集、保管、运营和发放全是由民政部门一家负责，缺乏有效的监督和制约。而一些地方的民政部门有直接受制于当地的政府，因此党政府出现资金周转困难或有什么建设项目缺少资金时，有时就会要求动用农村社会养老保险基金。对这样的要求，民政部门往往难以拒绝。因此各地挤占、挪用和非法占用基金的情况时有发生，基金的安全得不到保障，给今后的发放工作留下了极大的隐患。另外还有少数村、乡干部运用职权，巧立名目，利用工矿为自己投保，养老保险成了这些人为自己谋私利的工具，影响了养老保险的运行和群众投保的积极性。一些地区还出现了强制保险，例如，没有交纳保险金就不许领结婚证等。（3）、大部分乡镇企业和私有企业以及由农民协议工的国有企业、城镇集体企业、三资企业，对农民协议工的社会养老保险基本上是空白的，用人单位不愿意缴纳这笔钱。（4）、目前农民养老险基金的县级管理水平较低，收益不高，违规使用、挪用较多，不能进行有效的保值和增值。《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》规定，“基金以县为单位统一管理，主要以购买国家财政发行的高利率债券和存入银行实现保值增值。”在实际运行过程中，由于缺乏合适的投资渠道、缺乏投资人才，有关部门一般都采取存入银行的方式。但是1996年下半年以来，银行利率不断下调，再加上通货膨胀因素的影响，农村养老保险基金要保值已经相当困难了，更不用说增值。在这一方面，为了使资金能够平稳运行，国家原先承诺的养老保险账户的利率只好下调，造成投保实际收益明显低于按过去高利率计算出的养老金，使人们对农村社会养老保险的信心更是大打折扣。

二、农村养老保险问题产生的原因

（一）农村经济落后是导致农村社会养老保险目前现状的最基本的原因

    由于农业本身是第一产业，创造社会财富的效果没有其他产业那么明显，但在计划经济时代，农业为国民经济的发展运动会口号 做出了重要的贡献。正是依靠农业的哺育，中国从“一穷二白”的起点上，建立起比较完善的工业体系。国家有关研究表明，从1952年到1990年，中国农业通过税后方式、“剪刀差”方式等为工业化提供资金积累总量达到11594亿元，其中通过税收方式提供1527.8亿元，通过“剪刀差”方式提供8707亿元，通过储蓄方式提供1359.2亿元。1952年到1990年，中国工业建设从农业中净调动了约一万亿元的资金，平均每年高达250亿元。⑤可见我国农业对国家工业化积累的“有形”付出是多么的巨大，但农业在付出的同时，得到的却很少。我国财政投入长期以来偏重于工业和城市，农村基础设施建设和文化、教育、卫生事等社会事业发展严重滞后。一方面是高付出，一方面是低投入，这中间的“隐形”贡献更为巨大。尤其是在市场经济条件下，由于农村的自然条件、基础设施、文化素质等一些因素严重制约了农村经济的快速发展，进而限制了农村在其他各方面的发展与各领域工作的推进，这其中当然包括了农村社会养老保险制度的发展与运行。

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