国外文献侧重互联网金融的起源和背景研究，国内文献注重互联网金融的特征和影响研究。本文的创新之处在于研究互联网金融背景下我国商业银行面临的挑战，并提出应对策略，重点在于互联网金融对商业银行的影响研究。

本文写作旨在探讨互联网金融给我国商业银行带来的冲击与挑战，进一步思考我国商业银行应如何在互联网金融的时代浪潮中谋求生存，提升自身竞争力，并提出具体应对策略。因此本文安排如下：

第一部分，以引言开篇，介绍本文研究背景、意义和国内外文献综述。

第二部分，从互联网金融的特征和作用两方面初步了解互联网金融这个概念。然后分别介绍互联网金融的规模、速度和模式，以展现当前我国互联网金融的现状，为后文的分析做理论铺垫。

第三部分，总结阐述互联网金融背景下我国商业银行面临的冲击和挑战。 

第四部分，以前文为基础，对我国商业银行如何提升自身竞争力以应对互联网金融的挑战提出研究对策。

第五部分，总结全文，得出结论。

第六部分，举例互联网金融优秀案例之蚂蚁金服，作为附录对本文进行补充说明。

二、互联网金融的现状

互联网金融，顾名思义就是互联网技术和传统金融的有机结合。随着经济的进步，社会财富量的增加使得人们对金融的需求越来越多样化，传统金融行业渐渐满足不了人们愈来愈高的要求，加之互联网技术的逐步推广，被大多数人接受和认可，于是互联网金融便应运而生。相比传统金融而言，互联网金融表现出以下特征：一是成本低，收益高；二是业务量庞大，覆盖范围广；三是小微金融；四是风险大、管理弱。

互联网金融依托互联网平台的大数据、云计算实现了传统金融业的变革和创新，在资金融通、支付、投资和信息中介服务等方面创造出一种全新的金融业务模式。它的出现改变了当前金融业的格局，对中国金融行业的发展起到了巨大的积极作用，具体如下：

一是促进普惠金融的发展，填补传统金融的空缺。互联网金融的市场定位集中于“小微”层面，并非如传统金融一般，它是以中小企业和个人为目标客户，具有“交易笔数海量，单笔金额小量”的特点，而这种小额、便捷正是普惠金融的特征。因此，互联网金融的出现有助于促进我国普惠金融的发展，一定程度上填补了传统金融的空缺。 

二是引导民间资本发挥作用，使民间金融走向正规化道路。我国民间借贷资本数额巨大，长久以来既缺少合理、高效的投资渠道，又徘徊在正规的金融监管范围之外，而互联网金融如P2P网贷、众筹融资的出现正好解决了这个难题。互联网金融为这些民间资本提供了一个合适的投资渠道，只要加以规范发展，引导它们投资于国家倡导的领域和项目，这样下来就能够遏制高利贷的乱象，引导民间金融走向正规化道路，使民间资本更好地服务于实体经济。 

三是减少金融成本，提高金融服务质量和资金配置效率。一方面，互联网金融利用互联网平台形成的海量数据库和其自身的大数据挖掘技术，大大减少了交易成本；另一方面，互联网金融公司无需设立大量分支机构、雇佣众多工作人员，明显减少了经营成本。另外，互联网金融以其独特的金融业务模式，为顾客提供24小时、一站式、全方位的金融服务，有利于提高金融服务质量和资金配置效率。 

四是推动金融产品创新，实现客户个性化需求。互联网金融依靠大数据和云计算技术，能够实时了解客户喜好，针对不同客户推出满足他们需求的创新型金融产品，可见互联网金融的发展有助于推动金融产品的创新，实现客户个性化的需求。 互联网金融背景下我国商业银行面临的挑战及对策研究(3):http://www.chuibin.com/jingji/lunwen_206274.html