（二）互联网金融的基本特征

1、大数据化

互联网金融较之传统金融的一大优势就是大数据的广泛应用。其具体表现为两方面：一是，根据客户的浏览习惯、第三方支付、网络社交动态以及搜索引擎等互联网信息，收集、整理海量的客户信息，分析客户特点，精准化了解客户的行为习惯，据此开发相关符合消费者需求的产品。二是，在互联网庞大的数据库支持之下，可帮助金融行业全面把握市场动态，适时调整相关策略，降低风险，提高企业内部资源配置效率，为企业节约成本，创造更大的收益。可见，金融企业健康持续发展，数据是其重中之重，互联网背景下的大数据无疑为其提供良好的技术支持。

2、普惠性

互联网金融的普惠性是指其受众范围的扩大。传统金融业务的特点使其一直将微小企业、工薪阶层以及农村的低收入群体排除在外，而互联网金融因互联网的广泛性，将上述群体都包括在内，使金融业务惠普全民，为更多的客户提供更合理、更符合其需求的金融产品，促进金融资源分布的合理化。

3、高效性

互联网金融具有高效性的特点，其具体表现如下：一是，互联网金融降低了金融行业的成本投入。首先，在交易方面，其由传统的线下实体交易转变为线上交易，减少了中间机构支出，使金融企业与客户的对接更为直接，既方便客户表达诉求，也方便金融企业了解客户需求；其次，在金融公司资本投入方面，因交易不再需要实体机构的存在，从而减少设置营业网点时的房租、设施、员工工资等方面的投入，有效降低了企业成本。二是，在信息沟通上。客户与金融企业一直存在着信息不对等的情况，从而使双方在沟通的过程中出现许多额外的损耗，而互联网金融的出现有效解决了这一问题。三是，互联网金融打破了传统金融的边界设置。互联网金融不存在时间、空间上的限制，其在业务办理上具有很强的灵活性。客户在任何地点、任何时间进行金融交易，操作便捷，且交易内容的选择也十分广泛。 

二、互联网金融监管概述

（一）互联网金融监管的定义

互联网金融监管的对象是以互联网技术为基础的金融业务，以金融监管局为主体，制定相关的法律法规。其目的是维护金融市场参与者的利益，保护互联网金融交易市场的稳定发展。

（二）互联网金融监管的相关原则

互联网金融监管的原则部分与传统金融行业相同，但其鼓励创新原则、监管统一原则以及底线思维原则是依据中国人民银行于2014年发布的《中国金融稳定报告（2014）》中对互联网金融的要求提出的。下文将对上述三个原则进行详细的分析。

1、鼓励创新原则

面对复杂的市场环境，对互联网金融实行一定力度的监管有其必要性。但互联网金融作为新兴事物，正处于创新发展的重要阶段，如对其监管过于严格，会使其失去活力。因此，在对互联网进行监管的同时，更要鼓励其不断创新，适应市场变化，探索新的发展模式，双管齐下，提高其风险应对能力。

2、监管统一原则

监管统一原则的核心是维护市场的公平性，防止少数企业利用监管制度中的不足，谋求不正当利益，破坏市场经济稳定。对此，监管机构需对业务、性质或功能系统的金融企业制定统一的标准，维护市场公平正义的同时，确保监管的公信力。

3、底线思维原则

底线思维原则即要求互联网金融企业在开展业务时，必须以遵守法律法规为最低标准。即互联网金融创新应当在正常的监管秩序范围之内进行，同时监管部门也应明确自身职责，把握好互联网金融行业的监控底线，明确标准。 论我国互联网金融监管制度的完善(3):http://www.chuibin.com/faxue/lunwen_206609.html