本文讨论职业放贷人，以自有资金经营民间借贷，不属于商业银行的业务。由于不吸收公众存款，该特性使得它的运营风险相对较低。换句话说放贷人用自有资金放贷，即使放贷人因为主客观原因产生经营风险，导致贷款无法收回，最终的结果只会影响到自己的收益，与社会公众无关，所造成的社会波动和金融影响相对比较小，更不会影响到整个系统性的金融安全。相比较规模庞大、涉众甚多的银行金融机构，这种风险自担、责任自负的经营性民间借贷是正规金融的良好补充。

然而根据人行规定：个人借贷，出借人的资金必须是属于其合法收入的自由货币资金，禁止吸收他人资金转手放贷，且出借人不得将此作为经常性的牟利手段；如果经常性地向不特定的单位或个人出借资金，出借项笔数多，累计金额大，多个借贷行为累计持续时间长，则出借人不论是单位或是个人，均认定客观上已构成非法从事金融业务活动。该规定不论以营利为目的的民间借贷存在的好坏，都将其纳入非法金融业务活动的范畴。从规制理念上来看，经营性民间借贷是民间金融活动一种重要的存在形式，立法对其态度应当是鼓励引导而非一昧的限制。我国民间借贷活动早已自生自发、广泛存在，此时不应再通过法律予以抑制、阻遏或禁止，此时不妨变堵为疏，为职业放贷人主动去寻求法律的认可，这样才能将民间借贷纳入法律管控的视野之中，通过法律规制，促进民间借贷市场的规范运行，鼓励健康的放贷组织的发展[5]。