摘 要：P2P债权转让模式作为P2P网贷的创新模式，具有主体多、交易快、利率高等特点，并因此受到市场的广泛欢迎。但P2P债权转让模式在发展过程中出现了行业设置门槛低、信息披露制度不健全、信息不对称、中间资金账户管理缺失等法律风险，这些法律风险导致了该行业发生洗钱、非法集资甚至携款跑路等违法犯罪。为了从根本上杜绝这些违法犯罪行为的发生，我们必须采用法律方法来解决问题。制定相关法律法规，提高行业准入门槛、健全完善信息披露制度、完善个人征信系统、建立第三方资金托管制度、建立合格投资者制度、制定规范专业放贷人的法律法规、加强行业内部管理。
关键词：P2P；债权转让；法律风险；防范措施
The Legal Risk and Prevention Measures of the Transfer of P2P Debt
Abstract：As an innovative model of P2P lending, P2P debt transfer model has many characteristics of subject, high trading and high interest rate, and it is widely welcomed by the market. But P2P creditor's rights transfer mode in the development of industry has occurred in the process of setting the threshold is low, the information disclosure system is not sound, asymmetric information, capital account management lack of legal risks, among which legal risk led to the industry in money laundering, illegal fund-raising, and even hold a run and other illegal and criminal. In order to root out these crimes, we must adopt a legal method to solve the problem. Formulate relevant laws and regulations, improve the industry access threshold, to perfect the information disclosure system, perfect the inpidual credit reporting system, set up a third-party escrow system, build system of qualified investors, to regulate professional lenders of laws and regulations, strengthen the internal management of the industry.
Key Words:P2P; the transfer of creditor's rights; the legal risks; measures to prevent
目 录
摘要Ⅰ
AbstractⅡ
目录Ⅲ
一、P2P债权转让概述1
（一）P2P债权转让的概念-1
（二）P2P债权转让模式的特点-1
二、我国P2P网络借贷债权转让模式存在的法律风险2
（一）准入门槛低2
（二）信息披露制度不健全3
（三）信息不对称风险3
（四）中间资金账户安全风险-4（五）易成为洗钱平台4
（六）易产生非法集资风险5
三、我国P2P网络借贷之债权转让模式法律风险的防范措施5
（一）制定相关法律法规，提高行业准入门槛5
（二）健全完善信息披露制度6（三）完善个人征信系统6
（四）建立第三方资金托管制度7（五）建立合格投资者制度7（六）制定规范专业放贷人的法律法规8（七）建立行业自律组织，加强行业内部管理8
四、总结8
参考文献-9
一 P2P债权转让概述
（一）P2P债权转让的概念
1.P2P概念:
P2P网络借贷2005年诞生于英国，随后传入其他国家，在美国发展成熟。P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（点对点）网络借贷，它是由具有资质的网络信贷公司作为中介平台，借助互联网技术，使借贷双方通过网络在平台上达成借贷协议，并完成一系列借贷交易流程，最终实现网络借贷的一种新的交易模式。目前，P2P网络借贷在国外已发展成一种非常成熟的模式，尤其是在发达的西方资本主义国家，例如英国的Zopa ，美国的Lending Club 等，都是P2P借贷行业内非常著名的平台。
2.P2P债权转让概念:
P2P网络借贷于2007年传入我国，债权转让模式是在传统的P2P网贷基础上产生的适合我国国情的P2P模式，它是指专业放贷人（通常是指除借贷双方以外的第三自然人）先将自有资金发放给有贷款需求的借款人，从而拥有了对借款人的债权，随后再将这些债权委托给P2P网贷平台公司转让出去。P2P平台公司通过对被委托的债权在金额和期限上进行交错配比，形成满足不同出借人投资喜好的理财产品，转让给有投资能力并有投资意愿的投资人。债权转让模式自被宜信公司 开创起，便广受欢迎，以其作为运营模式的P2P平台公司如雨后春笋般发展起来，势头不容小觑。 论P2P债权转让法律风险及其防范措施:http://www.chuibin.com/faxue/lunwen_205658.html